Когда имеет смысл рефинансировать ипотеку в Дубае?

Рефинансирование выгодно если: разница в ставках >0.5–1%, оставшийся срок >3 лет, нет или небольшая early settlement penalty (<1.5%). Считайте break-even: при экономии AED 2,000/мес и расходах AED 25,000 на рефинансирование — окупится за 12 мес.

Какие банки дают рефинансирование нерезидентам?

Нерезидентам (без UAE visa): рефинансирование крайне ограничено. Большинство банков требуют резидентскую визу. HSBC и Mashreq иногда работают с non-resident клиентами в рамках international mortgage программ — уточняйте индивидуально.

Сколько стоит рефинансирование в Дубае?

Стандартные расходы: оценка AED 3,000 + arrangement fee нового банка 1% + early settlement старому банку 1–3% + DLD fees ~AED 5,000. Итого AED 15,000–35,000 в зависимости от суммы ипотеки. Считайте ROI до подачи заявки.

Что такое cash-out рефинансирование?

Cash-out refi — берёте ипотеку на сумму больше текущего остатка долга, разницу получаете наличными. Пример: остаток AED 800K, объект стоит AED 1.5M, LTV 75% = AED 1.125M новая ипотека, AED 325K вам. Используется для инвестиций или ремонта.

Каковы ограничения по LTV при рефинансировании?

LTV для рефинансирования в ОАЭ: максимум 75% для экспатов и 80% для граждан ОАЭ. Cash-out refi ограничен 65–70% LTV у большинства банков. Для объектов >AED 5M — LTV снижается до 65%.

Mortgage Refinancing Dubai 2026 | Lower Rate + Cash-Out

رفاینانس وام مسکن در دبی این امکان را می‌دهد که نرخ بهره را کاهش دهید یا از رشد ارزش ملک‌تان بهره‌برداری کنید. در اینجا مراحل، هزینه‌ها و شرایط واقعی بانک‌های UAE در سال 2026 را بررسی می‌کنیم.

نکات کلیدی

Рефинансирование доступно в 5+ банках UAE: ENBD, Mashreq, ADIB, DIB, HSBC
Экономически выгодно при разнице ставок >0.5% и сроке >3 лет
Стоимость процедуры: AED 15,000–35,000 (оценка + arrangement fee + DLD)
Early settlement fee у текущего банка: 1–3% от остатка
LTV максимум 75% для экспатов при рефинансировании

فرآیند گام‌به‌گام تأمین مجدد وام

مقایسه نرخ بهره فعلی شما با پیشنهادات بازار
نرخ وام فعلی‌تان را با بازار مقایسه کنید: ENBD، Mashreq، Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)، DIB و HSBC گزینه‌های رفاینانس ارائه می‌دهند. اگر اختلاف بیش از 0.5٪ باشد، حتماً محاسبه سود را انجام دهید.
سفارش ارزیابی مستقل ملک
بانک جدید نیاز به ارزیابی ملک دارد (AED 2,500–5,000). می‌توان از ارزیابی بانک وام‌دهنده فعلی استفاده کرد.
ثبت درخواست در بانک جدید
مدارک لازم: پاسپورت، کارت شناسایی امارات (Emirates ID)، گواهی حقوق (یا صورت سود و زیان برای خوداشتغالان)، 6 ماه صورت‌حساب بانکی، سند مالکیت، و آخرین صورت‌حساب وام مسکن جاری.
دریافت گواهی عدم مخالفت (NOC) از بانک فعلی
بانک فعلی‌تان گواهی عدم مخالفت (NOC) صادر می‌کند. برخی بانک‌ها جریمه تسویه زودهنگام معادل 1–3٪ از مانده بدهی دریافت می‌کنند — این مبلغ را حتماً در محاسبات لحاظ کنید.
ثبت در اداره اراضی دبی (DLD) (انتقال رهن)
اداره اراضی دبی (DLD) تغییر وام‌دهنده را ثبت می‌کند: حدود AED 4,000–5,000 (معادل 0.25٪ از مبلغ وام به علاوه هزینه‌های اداری). این فرآیند 1 تا 2 روز کاری طول می‌کشد.
تسویه وام مسکن قدیمی
بانک جدید، مانده وام را مستقیماً به بانک قبلی واریز می‌کند. این فرآیند کاملاً بین دو بانک مدیریت می‌شود.

مقایسه پیشنهادهای بانک‌های امارات

بانک	نوع نرخ	Arrangement fee	غیر مقیم
Emirates NBD (ENBD)	Fixed + Variable	1%	Нет
Mashreq Bank	Fixed + Variable	1%	По запросу
ADIB	Исламский (Ijarah)	1%	Нет
DIB	Исламский	1%	Нет
HSBC	Fixed + Variable	1%	По запросу

داده‌ها تا H1 2026 به‌روز هستند. شرایط را مستقیماً با بانک تأیید کنید — نرخ‌ها تغییر می‌کنند.

سوالات متداول

چه زمانی بازپرداخت مجدد وام مسکن در دبی منطقی است؟: بازپرداخت مجدد وام مسکن (رفاینانس) زمانی به‌صرفه است که: اختلاف نرخ بهره بیش از 0.5–1٪ باشد، مدت باقی‌مانده وام بیشتر از 3 سال باشد، و جریمه تسویه زودهنگام وجود نداشته باشد یا ناچیز باشد (کمتر از 1.5٪). نقطه سربه‌سر را حساب کنید: اگر در صرفه‌جویی ماهانه AED 2,000 داشته باشید و هزینه رفاینانس AED 25,000 باشد، در 12 ماه جبران می‌شود.
کدام بانک‌ها به غیرمقیمان وام مسکن برای بازپرداخت مجدد می‌دهند؟: برای غیرمقیمان (بدون ویزای UAE): رفاینانس بسیار محدود است. اکثر بانک‌ها ویزای اقامت الزامی می‌دانند. HSBC و Mashreq گاهی در قالب برنامه‌های وام بین‌المللی با مشتریان non-resident کار می‌کنند — بهتر است به‌صورت موردی پیگیری شود.
هزینه بازپرداخت وام مسکن در دبی چقدر است؟: هزینه‌های معمول: ارزیابی ملک AED 3,000، کارمزد تنظیم وام بانک جدید 1٪، جریمه تسویه بانک قبلی 1–3٪، و هزینه‌های DLD حدود AED 5,000. در مجموع بسته به مبلغ وام، AED 15,000–35,000 می‌شود. پیش از ارسال درخواست، ROI را محاسبه کنید.
بازپرداخت وام با برداشت نقدی (cash-out) چیست؟: Cash-out refi به این معناست که وام مسکن جدیدی بیشتر از مانده بدهی فعلی‌تان می‌گیرید و مابه‌التفاوت را نقدی دریافت می‌کنید. مثال: مانده وام AED 800K، ارزش ملک AED 1.5M، با LTV 75٪ وام جدید می‌شود AED 1.125M و AED 325K نقد به شما می‌رسد. این روش برای سرمایه‌گذاری یا بازسازی به‌کار می‌رود.
محدودیت‌های LTV در بازپرداخت مجدد وام مسکن چیست؟: سقف LTV برای رفاینانس در امارات: حداکثر 75٪ برای اتباع خارجی و 80٪ برای شهروندان UAE. Cash-out refi در اکثر بانک‌ها به 65–70٪ LTV محدود است. برای املاک بالای AED 5M، LTV به 65٪ کاهش می‌یابد.

سود بازپرداخت مجدد وام مسکن شما را محاسبه می‌کنیم

نرخ‌های 5 بانک را مقایسه کرده و نقطه سربه‌سر (Break-even) را محاسبه می‌کنیم. مشاوره رایگان.

دریافت محاسبه مشاوره از طریق Telegram

تأمین مجدد وام مسکن در دبی ۲۰۲۶