إعادة تمويل الرهن العقاري في دبي 2026
تخفيض معدل الفائدة أو استخراج رأس المال عبر إعادة التمويل النقدي. البنوك في الإمارات، تكلفة الإجراء ومتى يكون مجدياً.
إعادة تمويل الرهن العقاري في دبي تتيح لك تخفيض الفائدة أو استخراج حقوق الملكية من عقار ارتفعت قيمته. نستعرض هنا الإجراءات والتكاليف والشروط الفعلية للبنوك الإماراتية في عام 2026.
حقائق رئيسية
- Рефинансирование доступно в 5+ банках UAE: ENBD, Mashreq, ADIB, DIB, HSBC
- Экономически выгодно при разнице ставок >0.5% и сроке >3 лет
- Стоимость процедуры: AED 15,000–35,000 (оценка + arrangement fee + DLD)
- Early settlement fee у текущего банка: 1–3% от остатка
- LTV максимум 75% для экспатов при рефинансировании
خطوات إعادة التمويل بالتفصيل
- قارن معدل الفائدة الحالي لديك بعروض السوق
قارن سعرك الحالي بالأسعار السائدة: تقدم ENBD وMashreq وAbu Dhabi Islamic Bank (ADIB) وDIB وHSBC خدمات إعادة التمويل. إن كان الفارق يتجاوز 0.5% — فاحسب حجم الفائدة المتوقعة.
- طلب تقييم عقاري مستقل
يشترط البنك الجديد تقييماً للعقار (AED 2,500–5,000)، ويمكن الاستعانة بتقييم البنك المُقرض الحالي.
- تقديم طلب إلى البنك الجديد
المستندات المطلوبة: جواز السفر، الهوية الإماراتية Emirates ID، شهادة الراتب (أو بيان الأرباح والخسائر للعمل الحر)، 6 كشوفات بنكية، سند الملكية، وكشف الرهن العقاري الحالي.
- الحصول على شهادة عدم ممانعة من البنك الحالي
يُصدر البنك الحالي شهادة عدم ممانعة (NOC). بعض البنوك تفرض غرامة سداد مبكر تتراوح بين 1–3% من الرصيد المتبقي — احرص على احتسابها ضمن حساباتك.
- التسجيل في DLD (نقل الرهن العقاري)
تُسجّل دائرة الأراضي والأملاك (DLD) تغيير الجهة المرتهنة بتكلفة تتراوح بين AED 4,000 وAED 5,000 (0.25% من المبلغ + رسوم إدارية). تستغرق العملية من يوم إلى يومين.
- إغلاق الرهن العقاري القديم
يقوم البنك الجديد بتحويل مبلغ الرصيد المتبقي مباشرةً إلى البنك القديم، وتُدار العملية بالكامل بين البنكين.
مقارنة عروض البنوك في الإمارات
| البنك | نوع السعر | Arrangement fee |
|---|---|---|
| Emirates NBD (ENBD) | Fixed + Variable | 1% |
| Mashreq Bank | Fixed + Variable | 1% |
| ADIB | Исламский (Ijarah) | 1% |
| DIB | Исламский | 1% |
| HSBC | Fixed + Variable | 1% |
البيانات محدّثة حتى H1 2026. يُنصح بمراجعة البنك مباشرةً للاطلاع على أحدث المعدلات، إذ تتغير باستمرار.
الأسئلة الشائعة
- متى يكون إعادة تمويل الرهن العقاري في دبي خياراً مجدياً؟
- إعادة التمويل مجدية إذا: كان الفارق في الأسعار أكثر من 0.5–1%، والمدة المتبقية تتجاوز 3 سنوات، وغرامة السداد المبكر معدومة أو زهيدة (أقل من 1.5%). احسب نقطة التعادل: إذا كان التوفير الشهري AED 2,000 وتكاليف إعادة التمويل AED 25,000، فستسترد المبلغ خلال 12 شهراً.
- أي البنوك تقدم إعادة التمويل لغير المقيمين؟
- بالنسبة لغير المقيمين (بدون تأشيرة إقامة إماراتية): إعادة التمويل محدودة جداً. معظم البنوك تشترط تأشيرة إقامة سارية. أحياناً تتعامل HSBC وMashreq مع عملاء غير المقيمين ضمن برامج الرهن الدولي — تحقق من شروطك الشخصية مباشرةً مع البنك.
- ما هي تكلفة إعادة التمويل في دبي؟
- التكاليف المعتادة: رسوم التقييم AED 3,000 + رسوم الترتيب للبنك الجديد 1% + غرامة السداد المبكر للبنك القديم 1–3% + رسوم DLD حوالي AED 5,000. المجموع بين AED 15,000 و AED 35,000 تبعاً لحجم الرهن. احسب ROI قبل تقديم الطلب.
- ما هو إعادة التمويل بالسحب النقدي (Cash-Out)؟
- إعادة تمويل السحب النقدي (Cash-out refi) — تحصل على رهن عقاري بمبلغ أعلى من رصيد الدين الحالي، وتستلم الفرق نقداً. مثال: الرصيد المتبقي AED 800K، وقيمة العقار AED 1.5M، وبنسبة LTV 75% = الرهن الجديد AED 1.125M، وتحصل على AED 325K في يدك. يُستخدم لأغراض الاستثمار أو التجديد.
- ما هي قيود نسبة القرض إلى القيمة (LTV) عند إعادة التمويل؟
- نسبة LTV لإعادة التمويل في الإمارات: الحد الأقصى 75% للمقيمين الأجانب و80% للمواطنين الإماراتيين. إعادة تمويل السحب النقدي محدودة بـ 65–70% LTV لدى غالبية البنوك. أما العقارات التي تتجاوز قيمتها AED 5M، فتنخفض نسبة LTV إلى 65%.
نحسب لك الجدوى من إعادة تمويل رهنك العقاري
نقارن معدلات 5 بنوك ونحسب نقطة التعادل. استشارة مجانية.
أدوات لهذا الموضوع
قائمة مختارة تناسب حالتك
٣–٥ عقارات مع حساب عائد صادق مبني على بيانات دائرة الأراضي — مجاناً.